信用卡用卡最容易触犯的几种罪行要小心

近年来，我国银行卡产业发展迅速，交易规模持续增长，目前已经成为世界上持卡人数最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。随着信用卡业务发展和经营环境的变化，信用卡风险问题日益突出，信用卡违法犯罪活动不断增多。因而最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释<2009>19号），对一些犯罪行为情节及定性予以明确。下面就请用卡小白听我讲讲妨害信用卡管理可能触及的犯罪类型吧！

注意：刑法中所称的“信用卡”不仅仅是我们通常所说的有透支功能的电子支付卡。

全国人大常委会《关于<刑法>有关信用卡规定的解释》规定：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

刑法中的信用卡和银行所称的信用卡不是一个概念哟，一般的储蓄卡也属于刑法中的信用卡。

1、第一、 可能触及信用卡诈骗罪

“哈哈，我捡了一张银行卡，卡片后面有几个数字，赶快到ATM机上试试，成功取出1万元，爽！”

“今天买车缺钱，我的信用卡可以透支5万元，透！还款期限到了，没钱还。银行的催收短信发的烦死人了，换手机号码，让他永远找不到我。找到我也不怕，那慢慢还呗”

……

别高兴的太早，你的上述行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。

根据《刑法》第196条的规定，如果行为人使用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动的或者恶意透支的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

其中，冒用他人信用卡包括以下情形：（1）拾得他人信用卡并使用的；（2）骗取他人信用卡并使用的；(3)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；(4)其他冒用他人信用卡情形。

所以，还是小心点吧！

2、可能触及非法经营罪

老李：“老张，帮个忙，在你POS机上给我套点现金用用!”

老张：“没问题，老李，只要你把银行收我的手续费给我，我就给你在我的POS 机上刷。来刷多少？”

老李：“先刷20万吧！”

老张：“好的，20万。”

事后，老李20万透支款逾期未还，警察不仅抓了老李，还抓了老张。

老张：“我冤枉啊，我没拿一分钱呀！”

警察蜀黍：你虽然没有拿钱，但是你与老李没有实际交易却进行刷卡交付，扰乱了市场秩序，情节严重，涉嫌非法经营罪。

玛检君：根据《刑法》第225条及《解释》的规定，对违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

而所谓“情节严重”是指实施上述行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的。

所以呀，现在有很多商户帮别人刷卡，实际没有交易的，这种行为数额或情节达到一定程度是要追究刑事责任的。提醒：没有交易，不要乱刷卡!

3、可能触及伪造金融票证罪

现实中，有人实施了复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的行为，即我们所称的“克隆卡”，或者伪造空白信用卡10张以上的行为，则会被以伪造金融票证罪定罪处罚。

4、可能触及妨害信用卡管理罪

如果有下列行为之一的，则会以妨害信用卡管理罪定罪处罚：

（1） 明知是伪造信用卡而持有、运输的；

（2）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上的；

（3）非法持有他人信用卡5张以上的；

（4）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（5）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

5、可能触及窃取、收买、非法提供信用卡信息罪

现实中还有人窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡（指有磁交易，如在ATM机或POS机等上交易），或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易（指无磁交易，如网银或电话支付等），涉及信用卡1张以上的，即要以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。

6、可能触及伪造、编造、买卖国家机关公文、证件、印章罪、伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪、提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪

在信用卡业务中，发卡行对申请人进行发卡审核时，资信证明是与身份证明同等重要的影响发卡行评价并最终决定是否发卡以及给予多少透支额度的关键因素。实践中已经出现大量以牟利为目的，专门协作他人伪造虚假资信证明，代办信用卡的非法中介组织，这些人的行为往往是实施信用卡套现、信用卡诈骗行为的前提和基础。

因而对为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，分别以伪造变造买卖国家机关公文证件印章罪和伪造公司企业事业单位人民团体印章罪定罪处罚。

承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。

看了上述分析，小白同学，是不是很吃惊，没想到一个信用卡竟然引出这么多事儿，而且还是自己不以为然的事儿。在此，奉劝大家，正确用卡，共同维护信用卡管理秩序。

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